Finanzplanung, die sich dem Rhythmus des Jahres anpasst

Seit 2019 helfen wir Menschen in Norddeutschland dabei, ihre Finanzen mit den Jahreszeiten zu koordinieren – ohne starre Pläne, die im März schon nicht mehr passen.

Wie wir angefangen haben

Ich saß im Dezember 2018 mit einem Kunden zusammen, der verzweifelt war. Sein Jahresbudget war im Oktober kollabiert – wegen Heizkosten, die er im Frühjahr nicht einkalkuliert hatte. Das passiert oft.

Die meisten Finanzpläne ignorieren einfach, dass Menschen im Winter mehr Geld für Energie ausgeben. Oder dass im Sommer plötzlich Urlaub, Gartenpflege und Familienfeiern dazukommen. Niemand hat im Januar dieselben Ausgaben wie im August.

Also haben wir pelanorvixi gegründet – mit der Idee, Finanzplanung flexibler zu machen. Statt starrer Jahresbudgets entwickeln wir Strategien, die sich anpassen. Wenn im Herbst die Nebenkostenabrechnung kommt oder im Frühjahr das Auto zur Inspektion muss.

Heute arbeiten wir vor allem mit Familien und kleineren Selbstständigen zusammen. Menschen, deren Einnahmen und Ausgaben schwanken – und die genau deswegen einen Plan brauchen, der mitdenkt.

Finanzplanung Workspace mit saisonalen Diagrammen

Woran wir glauben

Unsere Arbeit basiert auf ein paar einfachen Überzeugungen – die nicht besonders revolutionär sind, aber funktionieren.

Realismus statt Perfektion

Wir planen nicht für ideale Situationen. Autos gehen kaputt, Waschmaschinen sterben, Kinder brauchen plötzlich neue Winterjacken. Ein guter Plan rechnet damit.

Transparenz ohne Fachjargon

Finanzberatung muss nicht nach Wirtschaftsstudium klingen. Wenn wir etwas erklären, dann so, dass Sie es sofort verstehen – und selbst anwenden können.

Langfristig denken

Schnelle Lösungen bringen selten was. Wir entwickeln Strategien, die über mehrere Jahre funktionieren – auch wenn sich Ihre Situation verändert.

Wer hinter pelanorvixi steckt

Wir sind ein kleines Team – und das bleibt auch so. Mehr Leute würden unsere Arbeit nicht besser machen, nur unpersönlicher.

Renata Schönfeld

Gründerin & Finanzstrategin

Renata hat pelanorvixi 2019 gegründet, nachdem sie zehn Jahre in einer klassischen Bank gearbeitet hat. Dort hat sie oft gesehen, wie Standardberatung an der Realität vorbeigeht. Bei pelanorvixi entwickelt sie individuelle Finanzpläne – vor allem für Familien und Selbstständige, deren Einkommen saisonal schwankt.

Leonhard Brückner

Spezialist für saisonale Planung

Leonhard kam 2021 zu pelanorvixi – mit einem Hintergrund in Betriebswirtschaft und einer ungewöhnlichen Spezialisierung auf Ausgabenmuster. Er analysiert, wie sich Kosten über das Jahr verteilen, und baut daraus Planungsmodelle, die tatsächlich funktionieren. Besonders für Kunden mit stark schwankenden Einnahmen.

Was wir für 2026 planen

Im Herbst 2025 starten wir ein Pilotprojekt mit drei Familien aus der Region Flensburg. Die Idee: digitale Planungstools, die automatisch an saisonale Ausgaben erinnern. Nichts Kompliziertes – einfach Benachrichtigungen, wenn typische Jahreskosten anstehen.

Außerdem entwickeln wir gerade Workshops für 2026. Thema: wie man Rücklagen bildet, die nicht im Alltag verschwinden. Das klingt banal, aber viele scheitern genau daran. Sie legen Geld beiseite – und drei Wochen später ist es weg, weil keine klare Struktur dahinter war.

Unser Ziel bleibt dasselbe wie 2019: Finanzplanung zugänglicher machen. Nicht für Leute mit großen Vermögen, sondern für normale Haushalte, die einfach wissen wollen, ob das Geld bis Jahresende reicht.